Если у заёмщика нет кредитной истории — это плохо или хорошо?

Банки оценивают платежеспособность клиента на основании предыдущих закрытых займов. Эта информация указывается в кредитной истории (КИ). Однако банковских организаций много, а заемщиков, желающих кредитоваться — ещё больше. Как организации узнают данные о кредитополучателях? Существует Бюро кредитных история (БКИ), в котором хранятся досье на каждого человека, который оформлял заем в любом банке.

В досье содержатся данные о всех выданных ранее кредитах, а также условиях займов — сумме, схеме оплат, просрочках и т.д. По этому досье можно быстро уточнить добросовестность клиента. Например, человек хочет кредитоваться в банке. Сотрудник на консультации обязательно проверяет КИ, после чего делает вывод: одобрить или ответить отказом на заявку клиента. Соответственно, если у заявителя не все гладко с КИ — были просрочки, имеются задолженности, банкротство — то в 90% случаев в кредитовании откажут или предложат ссуду по высокой процентной ставке.

В стандартном досье содержится три раздела:

• Титульный с персональной информацию о заемщике.
• Главный с данными о ранее выданных кредитах и истории выплат по обязательствам.
• Дополнительный, в котором указывается информация о кредиторах и способах формирования досье.

По сути, КИ — это история выполнения долговых обязательств клиентом. Если у кредитополучателя возникают финансовые затруднения с оплатой ежемесячных взносов, рекомендуется сразу обратиться в банк. Обычно кредиторы помогают клиента решить проблемы. Например, предлагают рефинансирование или реструктуризацию долга, а также отсрочку по выплатам.

Если у клиента чистая кредитная история — это хорошо или плохо?

Если человек ни разу не брал кредит в банке или микрофинансовой организации, то в БКИ на него не будет досье. Ситуация положительная, как кажется на первый взгляд. Не было кредитов, значит, отсутствуют и факторы, которые могли бы испортить рейтинг клиента. Конечно, чистая КИ намного лучше, чем испорченная.

Однако, если посмотреть на это с другой стороны, то для банков — это плохо. Информации о платежеспособности и добросовестности клиента нет. Значит, придется досконально изучать смежную информацию. Для клиента — это тоже не очень хорошо. Банки могут запрашивать больше документов, требовать поручителей.

Также нужно учитывать, что из-за недостатка информации о клиенте банки стараются снизить сумму займа или предложить невыгодные условия. Помимо того, заявки «новичков» обычно рассматриваются дольше обычного. В этом случае можно рассмотреть альтернативные варианты кредитования.

Займы в МФО под залог автомобиля или ПТС

Заемщики с чистым или испорченным досье могут обратиться в микрофинансовую организацию за услугой автозалога.

• Оформить договор и получить деньги можно без лишних банковских формальностей. Чистая или испорченная КИ не играет роли. Обеспечением кредита выступает автомобиль или ПТС.
• Заложить можно легковой, грузовой автомобиль, мототехнику рыночная стоимость которых не ниже 50 тысяч рублей.
• Клиенту достаточно предоставить документы на машину, паспорт РФ и ликвидное ТС.
• Можно получить займ до 85% рыночной стоимости авто, но не более 1 млн рублей (физлицо) и 5 млн рублей (юрлицо).
• Оформление документов занимает 20-40 минут, тогда как в банках приходится ждать ответа 7-14 дней.
• Заемные средства выдаются сразу после подписания договора на руки в кассе офиса или переводом на банковскую карту клиента.
• Ежемесячный взнос можно платить равными частями по аннуитетной схеме или погашать только проценты за пользование заемными средствами, а в конце действия договора выплатить основной долг — дифференцированная схема.

Сумма кредита, процентная ставка и срок действия договора озвучиваются после оценки транспортного средства на стоянке сервиса. Займы выдаются гражданам РФ с постоянной пропиской в возрасте от 18 до 65 лет.